תוכנית "מחיר למשתכן" נועדה לסייע לזוגות צעירים ולחסרי דירה לרכוש נכס במחיר מופחת. החלק המרכזי בעסקה הוא גיוס הון עצמי, אשר מהווה את חלקו של הרוכש בעלות הדירה. הבנת דרישות ההון העצמי הכרחית לצורך הכנת תכנון פיננסי יעיל וקבלת מימון מתאים מהבנקים.
מהו ההון העצמי הנדרש לרכישת דירה במסגרת מחיר למשתכן?
הון עצמי הוא הסכום שעל הרוכש להביא ממקורותיו כדי להשלים את רכישת הדירה לאחר קבלת משכנתא. במסגרת תוכנית מחיר למשתכן, ההון העצמי נקבע לפי אחוזי המימון המאושרים על ידי הבנקים ובהתאם לשווי הדירה.
אחוזי המימון וההון העצמי המינימלי
רוכשי דירה במסגרת מחיר למשתכן זכאים לקבל משכנתא בשיעור גבוה יחסית, עם הגבלה על אחוזי המימון. באופן כללי, הבנקים מאפשרים מימון של עד 75% ממחיר הדירה, כך שהרוכשים נדרשים להביא לפחות 25% כהון עצמי.
- אם מחיר הדירה הוא 1,000,000 ש"ח, נדרש הון עצמי של לפחות 250,000 ש"ח.
- במקרים מסוימים ניתן לקבל הלוואות משלימות מהבנקים בכפוף לאישור.
- תוכניות סיוע ממשלתיות עשויות לסייע בצמצום סכום ההון העצמי הדרוש.
מקורות אפשריים לגיוס הון עצמי
גיוס ההון העצמי עשוי להיות מאתגר עבור רבים. להלן מספר מקורות שעשויים לסייע במימון ההון העצמי:
- חסכונות אישיים – קרנות השתלמות, פיקדונות וביטוחי חיים.
- סיוע מההורים – מתנה או הלוואה משפחתית.
- הלוואות בנקאיות – בכפוף ליכולת החזר ולתנאי בנק ישראל.
- מענקים ממשלתיים – תוכניות מסוימות מספקות סיוע לחסרי דירה.
השפעת ההון העצמי על תנאי המשכנתא
כמות ההון העצמי שמשקיע הרוכש משפיעה על הריבית שהבנק יעניק למשכנתא. ככל שההון העצמי גבוה יותר, כך רמת הסיכון לבנק פוחתת, מה שעשוי להוביל לתנאים משופרים כגון ריבית נמוכה יותר.
סיכום
הבנת גובה ההון העצמי הדרוש במסגרת מחיר למשתכן חיונית לתכנון הפיננסי של הרכישה. גיוס ההון העצמי יכול להתבצע ממספר מקורות, והיקפו ישפיע על תנאי המשכנתא שייקבל הרוכש. השקעה בתכנון מוקדם ומיצוי זכויות עשויים להקל על תהליך הרכישה ולשפר את התנאים הכלכליים של הרוכשים.